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百万级黑产造成千亿级金融损失 《反欺诈行业调研白皮书》发布

来源:华夏财经网  作者:佚名时间:2019-06-14 14:39:29

  羊毛党、信贷欺诈以及盗刷盗号三类欺诈行为是怎么达成的?黑产领域中,欺诈客群的行业和区域分布是什么样的?我们应该如何应对?

  随着互联网金融的兴起,个人信息泄露等问题愈发严重,这直接导致了黑产的欺诈行为更高频化、更精准化、组织化、规模化;再加上传统风险与新型风险相互交织,使得各类欺诈手法不断翻新,欺诈行为更是渗透到金融营销、注册、登录、贷款申请、支付以及交易等各个环节。

  在这一背景之下,《反欺诈行业调研白皮书》(下简称“白皮书”)由百融云创旗下的研究机构——百融行研中心撰写完成,并对外发布。

  白皮书全面盘点了目前欺诈行业的现状,包括互金行业市场规模、黑产市场、欺诈客群画像和欺诈分类;并重点对羊毛党、信贷欺诈以及盗刷盗号三类欺诈行为进行了详细的剖析。

  白皮书依据百融云创自身数据所观测到的欺诈表现,对目前信贷行业发展受限的痛点提出专业的指导和理性的建议,对行业机构和普通消费者来说,都极具现实的警示意义和参考价值。

  千亿级金融损失谁之过 黑产的“精致画像”

  白皮书显示,截至2018年,黑产造成的信息泄漏预计在几十亿条上下,从业人员超过200万,涉及欺诈团伙超3万个。其中因个人信息泄漏造成的总体经济损失可能已超900亿元,目前黑产市场规模预估已逾千亿级别。

  更为严峻的是,2012 年后,随着消费金融、P2P、小额现金贷等业务为代表的互联网金融的兴起,欺诈团伙有了更广阔的土壤,欺诈行为逐渐渗透到各个环节。

  白皮书为欺诈客群进行了精致画像:从性别分布来看,男性欺诈风险大于女性;相比银行机构风险标签来说,非银机构中男性欺诈风险较女性而言要更高一些。

  此外,无论哪个年龄段,非银客群命中欺诈标签的比例都是要明显高于银行类客户,特别是25到34岁这个年龄段,两种机构的客群欺诈命中率差别最大,在35岁以后两者差异逐渐收敛。

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